停息挂账是什么？如何与银行成功协商停息挂账？ 文章

停息挂账是什么？

停息挂账，通俗来说就是银行暂停计算利息，将欠款”挂账”处理，由持卡人分期偿还本金的一种还款方式。这是信用卡持卡人在逾期后，依法可以与银行协商的一种还款方案。

一、停息挂账的法律依据

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

二、申请停息挂账的条件

1. 已发生逾期：信用卡账单已逾期，且暂时无力一次性还清
2. 有还款意愿：主动联系银行，表达还款意愿，而非失联逃避
3. 还款能力证明：能够提供收入证明、负债情况等，证明当前还款能力有限
4. 特殊情况说明：如失业、疾病、意外等导致暂时还款困难

三、协商停息挂账的具体步骤

1. 主动联系：拨打银行信用卡客服热线，说明情况并申请协商还款
2. 提交材料：按银行要求提供收入证明、负债清单、特殊情况证明等
3. 等待审核：银行会对申请人情况进行审核评估
4. 签署协议：审核通过后，与银行签署个性化分期还款协议
5. 按期还款：严格按协议约定的金额和期限还款，避免再次逾期

四、协商技巧与注意事项

• 态度诚恳，如实说明经济困难情况
• 提出合理的分期方案（如分36期或60期）
• 强调自己有稳定收入来源，具备分期还款能力
• 如银行拒绝，可多次沟通或向银保监会投诉
• 协商成功后，务必按时还款，否则协议可能被撤销

五、停息挂账的利弊分析

优点：

• 停止计息，避免债务越滚越大
• 分期还款，减轻每月还款压力
• 避免被银行起诉

缺点：

• 征信报告上会显示”呆账”或”协商还款”记录
• 在还清欠款前，难以申请新的信用卡或贷款